Что такое программа долгосрочных сбереженийС 1 января 2024 г. в России работает программа долгосрочных сбережений. С её помощью вы можете накопить средства, чтобы в будущем, например:
- потратить их на обучение детей
- внести первый взнос на покупку жилья
- использовать их как дополнительный доход к будущей пенсии
Негосударственный пенсионный фонд (НПФ), который вы выберете, будет инвестировать ваши средства, чтобы приумножить сбережения. При выполнении определённых условий вы получите от государства прибавку к своим сбережениямОсобенности программыИз чего формируются сбережения
- Из личных взносов участника программы
- Из взносов работодателя
- Из средств софинансирования государством
- Из пенсионных накоплений гражданина
Когда производятся выплаты
- По истечении 15 лет с даты заключения договора
- По достижении возраста 55 лет — женщинам, 60 лет — мужчинам
- Досрочно — в особых жизненных ситуациях
Виды выплаты
- Периодические выплаты:
- пожизненная
- на срок от 10 лет
- иной срок по договорённости с НПФ
- Единовременная выплата — по истечении 15 лет с даты заключения договора
Пенсионные накопления — это средства накопительной пенсии граждан, которые официально работали в 2002—2013 годах и за которых работодатель платил обязательные страховые взносы. С 2014 года пенсионные накопления формируются за счёт:
- добровольных взносов граждан
- дополнительных добровольных взносов работодателя
- материнского капитала
- инвестиционного дохода
В зависимости от вашего выбора пенсионные накопления формируются в НПФ или в Социальном фонде (СФР)Преимущества программыГосударственная поддержкаГосударственная поддержка предусматривает софинансирование взносов вкладчиков — физических лиц по договорам долгосрочных сбереженийИсключение — единовременный взнос, когда гражданин перевёл в программу пенсионные накопленияМаксимальный размер софинансирования для всех вкладчиков одинаков — 36 000 ₽ в год. При этом его коэффициент зависит от вашего среднемесячного доходаКак определяется размер софинансирования
- При среднемесячном доходе до 80 000 ₽ включительно размер софинансирования будет равен размеру оплаченных вами взносов
- При среднемесячном доходе 80 000,01—150 000 ₽ размер софинансирования составит половину оплаченных вами взносов
- При среднемесячном доходе от 150 000,01 ₽ размер софинансирования составит четверть оплаченных вами взносов
Налоговый вычетПри оплате в год взносов на общую сумму до 400 тыс. ₽ вы можете получить налоговый вычет:
- в размере 13% — максимум 52 тыс. ₽ ежегодно при доходе до 5 млн ₽ в год
- в размере 15% — максимум 60 тыс. ₽ ежегодно при доходе более 5 млн ₽ в год
ГарантированиеГосударство гарантирует сохранность внесённых вами средств и дохода от их инвестирования на общую сумму до 2,8 млн ₽, а также сохранность переведённых в программу пенсионных накоплений и суммы государственного софинансированияКак вступить в программуЧтобы вступить в программу, нужно заключить договор с её оператором — НПФКак это сделать
- Выберите НПФ из числа операторов программы
НПФ, подключённые к «Госключу»:
НПФ, не подключённые к «Госключу»:
- Заключите договор с выбранным НПФ:
- при личном обращении в НПФ
- на сайте НПФ
Для заключения договора по программе перевод пенсионных накоплений в выбранный НПФ необязателен. Вы можете оставить пенсионные накопления в том фонде, где они сейчас формируютсяПри желании вы можете перевести пенсионные накопления в программу единовременным взносом. Подать заявление о переводе на сайте НПФ можно только в тех фондах, которые подключены к приложению «Госключ». В другие нужно будет обращаться личноКак внести единовременный взносЕсли решите перевести пенсионные накопления в выбранный НПФ, нужно подать в НПФ заявление о единовременном взносе, которое предусматривает перевод пенсионных накоплений в программуУзнать размер сформированных в вашу пользу пенсионных накоплений можно на ГосуслугахЕсли на формирование пенсионных накоплений были направлены средства материнского капитала, при переводе пенсионных накоплений в программу в качестве единовременного взноса маткапитал вернётся в СФР для последующего использования на иные целиЕсли пенсионные накопления находятся в другом НПФ или СФР, сначала их нужно перевести в НПФ, с которым вы заключили или планируете заключить договор по программе. Только после этого можно подать заявление о единовременном взносеЧтобы перевести пенсионные накопления в выбранный НПФ, нужно подать заявление о срочном или досрочном переходе. Это можно сделать лично в СФРСрочный переход
- Состоится в году, следующем за годом, в котором истекает 5 лет после подачи заявления о переходе. Например, при подаче заявления в 2024 году пенсионные накопления будут переведены в выбранный НПФ в 2030 году
- Все пенсионные накопления, включая инвестиционный доход, передаются новому страховщику в полном объёме
Досрочный переход
- Производится на следующий год после подачи заявления. Например, при подаче заявления на досрочный переход в 2024 году — до 1 декабря — пенсионные накопления будут переведены в выбранный НПФ в 2025 году
- Часть инвестиционного дохода может быть потеряна. Избежать этого можно, подав заявление о досрочном переходе в год фиксинга. Фиксинг — это установление гарантированного размера пенсионных накоплений на пенсионном счёте в НПФ или на индивидуальном лицевом счёте гражданина в СФР каждые 5 лет после начала их формирования в выбранном фонде
Год ближайшего фиксинга можно узнать в НПФ или СФР, где формируются пенсионные накопления. Например, если предыдущий фиксинг был в 2019 году, то в 2024 году можно подавать заявление о досрочном переходе — инвестиционный доход не будет потерян
